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宜信视角:资管新规影响下,如何看待类固收产品投资

[2022-12-06 15:15:30] 来源: 编辑:
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导读:在极端下跌的市场环境中,更能体现类固收产品的优势。类固收产品底层的核心是债务关系,一方面有相对稳定的可预期回报,一般按年度来算,或者是按月度来算。 另一方面,类固收类产品单次期限一般是一到三年,往往不超过五年,有非常强的安稳度和流动性,这两个特点可以大幅降低组合的波动,帮助投资者在风险承受范围内实现收益的最大化,通过低波动性体现长期投资的价值。

在极端下跌的市场环境中,更能体现类固收产品的优势。类固收产品底层的核心是债务关系,一方面有相对稳定的可预期回报,一般按年度来算,或者是按月度来算。 另一方面,类固收类产品单次期限一般是一到三年,往往不超过五年,有非常强的安稳度和流动性,这两个特点可以大幅降低组合的波动,帮助投资者在风险承受范围内实现收益的最大化,通过低波动性体现长期投资的价值。

 

    传统的“固收”理财产品因为本金较有保障,收益相对可以预测,非常迎合大众的理财观念,受众面非常广泛。但是随着资管新规的推出,现在很难买到“保本”的理财产品了,一些相对高收益的理财产品,比如银行的大额存单,额度有限,还限量。

 

由中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局四大部委联合发布资管新规的全称是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,2022年1月1日正式开始实施。资管新规最重要的就是打破刚性兑付,说白了买理财不“保本”了,投资者需要自负盈亏,自行承担风险。

 

在稳字当头的政策下,降息、打破刚性兑付、房产税都是为了使我国经济更平稳地运行和发展,提前防范风险。当然也有一些替代产品的出现,比如“类固收”策略,通常以债券作为主要投资标的,再“+”上灵活的其他投资工具,比如股票,转债,股指期货等等。 

 

“类固收”通常是以赚取绝对收益为目标,也就是传统理财型客户比较钟爱的轻易不亏钱,是低风险偏好投资者的福音。无论银行利率下降,还是刚性兑付被打破,类固收产品都是我们资产配置中非常重要的组成部分。作为普通投资者,需要结合自身风险偏好,选择正规平台,咨询专业人士意见,再做规划。 

 

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